黄先生和林小姐都是白领一族，两人年薪15万元左右，有存款10万元，打算两年后通过按揭方式购买总价约50万元的房子然后结婚。他们迫切地想知道，怎样让两年内不断积累的资金“钱生钱”，而不至于存在银行拿低息？

　　需求分析：尽量避免片面追求高利润的风险投资

　　广发行佛山支行的资深理财师覃先生对这对准夫妇的财产状况进行了初步分析：黄先生月薪6000元，林小姐月薪5000元，两人月收入合计11000元，月消费约3000元，每月盈余约8000元。除了现有的5万元存款外，一年以后两人可积累资金约10万元。

　　“两人目前的财务状况比较乐观，”覃先生分析说，“如果配置妥当，不仅可以实现两年后的购房目标，还可以为购车、结婚、安家、养老等人生目标做准备。”

　　覃先生认为，要实现两年后买房的目标，先要进行预算。按当前物价水平来算，一套50万元的房子首付、装修约花费16万～18万元。如果两人都能维持目前的收入水平，再过一年两人基本能积累到这笔费用。

　　一般来说，月收入的1/3是房贷按揭的一条警戒线，越过此警戒线，将出现较大的还贷风险，并可能直接影响到生活质量。结合两人的收支情况，每月还贷额应定在3000元左右较为合适。

　　因为两人准备两年后购房，所以未来的两年对他们来讲，理财规划的主要目标应放在财产增值上，在充分保证流动性的基础上最大限度地实现资金的保值增值，并尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大(如股票)或变现较难的中长期投资品种(如3~5年期的国库券)。